央行21日宣布，將在公安部支持配合下，在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作。后續(xù)，央行將總結(jié)試點經(jīng)驗，適時向全國推廣，屆時聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務處理將全國統(tǒng)一。

這也就意味著，居民丟失了身份證，未來可能就不用再擔心被人冒用辦了信用卡，或者名下突然多了幾個銀行戶頭。

3月21日，央行宣布:

自2018年4月9日起，中國人民銀行將在公安部支持配合下，在天津市、山西省、福建省的中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行開展失效居民身份證信息核查試點工作;

在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中國工商銀行、中國銀行、招商銀行開展港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證(以下統(tǒng)稱非居民身份證件) 信息核查試點工作，為銀行業(yè)金融機構(gòu)識別客戶出示的居民身份證有效性、非居民身份證件信息真實性提供有效技術(shù)手段。

后續(xù)，央行將總結(jié)試點經(jīng)驗，適時向全國推廣，屆時聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務處理將全國統(tǒng)一。

掛失或領(lǐng)新證后還用舊證系統(tǒng)將提示

據(jù)了解，如銀行核查的是個人已向公安機關(guān)申報丟失的居民身份證，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已掛失”；

如個人因姓名變更、證件損壞、登記項錯誤、有效期滿等原因已到公安機關(guān)換領(lǐng)了新證，而銀行核查的證件仍為舊證的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“證件已失效”

非居民身份證件信息核查是指銀行在為客戶辦理業(yè)務過程中，通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)核查港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證和外國人永久居留身份證的姓名等信息，以驗證非居民身份證件信息真實性的行為。如銀行核查的非居民身份證件記載的信息與公安部相關(guān)數(shù)據(jù)庫信息不一致的，聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將反饋“信息不一致”

為穩(wěn)妥推進相關(guān)工作，此次失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查試點將首先在客戶辦理單位和個人銀行結(jié)算賬戶開立、變更、撤銷時進行，客戶辦理其他業(yè)務時無需進行失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查。后續(xù)，人民銀行將根據(jù)試點情況，總結(jié)經(jīng)驗，繼續(xù)在其他銀行業(yè)務推廣身份信息核查。

銀行不會“一刀切”拒絕辦理業(yè)務

很多市民擔心，當聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效或者掛失，或者非居民身份證件信息不一致時，銀行會拒絕自己辦理正常業(yè)務。

央行有關(guān)負責人表示，出現(xiàn)這樣的情況將視實際情況決定是否為客戶辦理相關(guān)業(yè)務。聯(lián)網(wǎng)核查作為銀行審核個人身份的手段之一，結(jié)果僅作參考，銀行不能僅以聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果作為唯一依據(jù)拒絕為客戶辦理業(yè)務，應當結(jié)合實際情況綜合判斷，決定是否采取進一步核實措施以及是否繼續(xù)為客戶辦理相關(guān)業(yè)務。

根據(jù)有關(guān)規(guī)定，當聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的情況，則應拒絕為客戶辦理相關(guān)業(yè)務;其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務的，銀行還應向公安機關(guān)報案。

另一方面，銀行如果無法確切判斷客戶出示的證件為虛假證件，也將區(qū)分情形進行處理。

如個人由他人代理辦理業(yè)務的，銀行將采取進一步身份核實措施;

如個人本人親自辦理業(yè)務的，則由銀行根據(jù)個人年齡、身份、開戶理由、業(yè)務風險等綜合判斷，能夠確認相關(guān)個人為證件持有人的，將按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務;

不能確認的，將采取進一步身份核實措施。如相關(guān)個人為證件持有人，居民身份證真實、在有效期內(nèi)，沒有在公安機關(guān)申請掛失，或者沒有出現(xiàn)因損壞、登記項錯誤、姓名變更情形而更換了新的居民身份證的，銀行將繼續(xù)辦理業(yè)務;

如相關(guān)個人不是證件持有人或者證件為虛假的，銀行將拒絕辦理業(yè)務。

銀行采取的進一步核實身份措施包括但不限于:要求相關(guān)個人出示戶口簿、機動車駕駛證、居住證、社會保障卡、香港或者澳門特別行政區(qū)居民身份證、在臺灣居住的有效身份證明、護照等其他輔助身份證明材料，或者采用第二代居民身份證閱讀機具進行識別、人臉識別、指紋識別等。

一般情況下持舊身份證將被拒辦業(yè)務
央行有關(guān)負責人指出，一般情況下，個人持舊居民身份證辦理銀行業(yè)務的，銀行會拒絕辦理業(yè)務。這是因為，當前各類違法犯罪活動中用于轉(zhuǎn)移非法資金的銀行賬戶，大部分是不法分子利用已掛失或者已失效的居民身份證冒名開立的賬戶。這些不法分子通過各種渠道收購他人居民身份證，然后招募人員，選擇與居民身份證照片外形相近的人，到銀行網(wǎng)點冒名開立銀行賬戶(卡)，并高價轉(zhuǎn)賣給他人。這些賬戶往往被用于電信網(wǎng)絡(luò)詐騙轉(zhuǎn)賬、  洗錢等違法犯罪活動，給人民群眾財產(chǎn)造成了巨大損失。

特別是，還有一些不法分子通過他人遺失的居民身份證冒名辦理銀行信用卡、貸款等業(yè)務，并惡意透支、拖欠貸款，證件實際持有人在金融信用信息數(shù)據(jù)庫被記錄不良信用信息，影響貸款等金融業(yè)務辦理。因此，允許使用舊居民身份證辦理銀行業(yè)務，將給不法分子以可乘之機，侵害證件實際持有人合法權(quán)益。

如個人因就醫(yī)等緊急情況需要持舊居民身份證辦理個人銀行賬戶業(yè)務，銀行經(jīng)核實確認相關(guān)個人確實為居民身份證持有人，且本人到銀行網(wǎng)點辦理業(yè)務，居民身份證記載的姓名、公民身份號碼與聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)信息一致、證件真實且仍在有效期內(nèi)的，銀行可以繼續(xù)辦理業(yè)務，但需要個人在一個月內(nèi)到銀行重新出示新的有效居民身份證。  如個人未按期重新出示的，銀行將暫停相關(guān)賬戶的非柜面業(yè)務。

對核查結(jié)果有異議可申請核實
央行有關(guān)負責人指出，如果聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已掛失、已失效或者非居民身份信息不一致的，將不會影響客戶使用該證件辦理乘車、  乘機、  住宿等其他事務。目前聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)只向試點地區(qū)的試點銀行提供失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查服務，不影響其他地區(qū)和其他銀行賬戶業(yè)務的辦理，也不會影響相關(guān)個人辦理乘車、乘機、住宿等其他事務。

同時，個人對失效居民身份證信息或非居民身份證件信息核查結(jié)果有異議的，可告知核查銀行，也可以向核查銀行所在地人民銀行分支機構(gòu)反映。中國人民銀行分支機構(gòu)、核查銀行將通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)將客戶異議信息反饋給人民銀行總行。人民銀行總行定期將客戶異議信息反饋至公安部，公安部與地方公安機關(guān)進一步核實確此外，個人還可直接向公安部認后處理。公民身份證號碼查詢服務中心申請核實。